Druhý pilier je jednou z hlavných súčastí slovenského dôchodkového systému, ktorý poskytuje možnosť sporiť na dôchodok prostredníctvom kombinácie štátneho (prvý pilier) a osobného sporenia. Zavedený bol v roku 2005 ako odpoveď na demografické výzvy, ktorým Slovensko čelí, vrátane starnútia populácie a zvyšujúceho sa tlaku na štátny dôchodkový systém. Ak uvažujete o zabezpečení svojej budúcnosti, druhý pilier by mohol byť správnou voľbou. Pozrime sa bližšie na to, čo druhý pilier znamená, ako funguje a aké má výhody.
Ako funguje druhý pilier?
Základný princíp druhého piliera spočíva v tom, že častoť odvádzaných príspevkov na sociálne poistenie sa presúva na účet v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS), ktorú si vyberiete. Tieto príspevky sú následne investované v rôznych fondoch, čo vám umožňuje zhodnocovať svoje úsporý. Zatiaľ čo prvý pilier funguje na princípe priebežného financovania (peniaze od pracujúcich sú okamžite vyplácané dôchodcom), druhý pilier je založený na princípe osobného sporenia.
Váš dôchodok z druhého piliera bude závisieť od:
- Súmy, ktorú ste si nasporili.
- Typu fondu, do ktorého ste investovali.
- Dłžky obdobia, počas ktorého ste prispievali.
Aké sú výhody druhého piliera?
- Možnosť zhodnocovania financií
Väčšina dôchodkových správcovských spoločností ponúka viacero typov fondov, ako napríklad rastové, zmiešané alebo konzervatívne fondy. Rastové fondy, investujúce prevažne do akcií, majú potenciál vyššieho výnosu, zatiaľ čo konzervatívne fondy s nižším rizikom ponúkajú stabilnejší, ale nižší výnos. Tým, že si môžete vybrať fond podľa svojho rizikového profilu, vám druhý pilier umožňuje optimalizovať váš dôchodkový kapitál. - Diverzifikácia rizika
Spoliehať sa len na prvý pilier nemusí byť postačujúce, hlavne vzhľadom na demografické zmeny. Druhý pilier predstavuje doplnkový zdroj príjmu, ktorý znižuje riziko finančnej neistoty v dôchodkovom veku. - Dediteľnosť úspor
Na rozdiel od príspevkov v prvom pilieri, úspory v druhom pilieri sú dediteľné. V prípade úmedia počas sporenia budú částky na účte prevedené na vášich dedičov. - Flexibilita pri výbere fondov
Každý sporiteľ má možnosť kedykoľvek zmeniť typ fondu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť. To znamená, že si môžete prispôsobiť stratégiu sporenia podľa aktuálnej situácie na trhu. - Nezávislosť od štátnych reforiem
Zatiaľ čo prvý pilier podlieha častým legislatívnym zmenám, druhý pilier poskytuje väčšiu stabilitu, pretože peniaze sú uložené na vašom osobnom účte a nepoužívajú sa na financovanie aktuálnych dôchodcov.
Kto môže vstúpiť do druhého piliera?
Všetci pracujúci, ktorí odvádzajú príspevky na sociálne poistenie, môžu vstúpiť do druhého piliera. Nové pravidlá umožňujú automatický vstup mladých ľudí do systému po začatí prvého zamestnania, ale existuje možnosť vystúpiť do určeného obdobia. Pre starších občanov je možnosť vstupu dobrovoľná.
Aké sú nevýhody druhého piliera?
Aj keď druhý pilier ponúka mnoho výhod, je dôležité zvážiť aj jeho nevýhody:
- Investičné riziko: Hodnota vašich úspor sa môže znižovať v dôsledku trhových výkyvov, hlavne pri fondoch s vysokým rizikom.
- Poplatky: Správcovské spoločnosti si účtujú poplatky za správu fondu, čo môže ovplyvniť konečný výnos.
- Dlhodobá viazanosť: Peniaze v druhom pilieri sú viazané na dôchodok a nie je možné ich využiť pred dovťaŕkou.
Ako vstúpiť do druhého piliera?
Ak sa rozhodnete pre druhý pilier, proces vstupu je pomerne jednoduchý:
- Vyberte si dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS), ktorá najviac vyhovuje vašim potrebám.
- Uzavrite zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.
- Informujte svojho zamestnávateľa o vstupe do druhého piliera, aby začal odvádzať príspevky.
Záver
Druhý pilier predstavuje významný nástroj na zabezpečenie finančnej stability v dôchodkovom veku. Jeho výhody, ako možnosť zhodnotenia financií, dediteľnosť úspor a flexibilita pri výbere fondov, z neho robia atraktívnu voľbu pre tých, ktorí chcú mať väčšiu kontrolu nad svojou budúcnosťou. Ak máte dlhodobý pohľad na svoje financie a hľadáte spôsoby, ako diverzifikovať svoje dôchodkové zabezpečenie, druhý pilier by určite nemal chýbať vo vašom pláne.